近幾個月美國開始加息，置業者可能都十五十六，怕上車後樓市再下跌，同時又怕現時不買，樓市回升追唔返。大家可以思考以下5個因素，相信有助大家釐清買樓的想法。也歡迎大家找我們免費諮詢，了解自己適合買樓還是租樓。

1.人生階段

人生不同階段的居住需求，如：結婚、生小朋友、子女出身想自立生活。自置物業能提供一個穩定的居所，屋內的空間可因應生活需求而裝修佈置，生活空間一般較合心意。大家可以將精力專注於事業發展、家庭生活、小朋友成長等重要事項。選擇租樓的話，每隔1-2年就要重新擬定租約，甚至需要搬遷，會浪費不少心力。雖然自置物業有不少好處，但在加息周期中買樓，也要考慮以下四個因素。

2.承擔能力

首先要審視自己的收入，如能通過申請按揭的壓力測試，供款佔收入的比例少於50%，一般都有足夠的還款能力，但也要注意收入來源的穩定性：固定收入、工作穩定，收入不受經濟環境所影響的人士，在現時市況也適合置業；自僱人士、收入波動較大、易受經濟環境影響的人士，適宜先租樓觀望，保持財務上的彈性。

同時，也要做好資金規劃，充裕的資金對經濟逆境已有一定的緩衝作用，就算買入物業在跌市中變為負資產，只要繼續供款的話，銀行也不會call loan。置業者最好能有充裕資金預算，買樓後有超過1年生活和供樓開支的備用資金，就算逆市影響收入，也可守到環境好轉。

3.租金Vs供樓利息

坊間通常用租金和按揭供款比較，供樓平過租樓就是買樓的時機。現時一般借高成數按揭買入的物業，通常供款都會比租金多，供款其實是包括利息和償還本金部份，合理的比較應該是用買樓的資金成本+供樓利息和租金做對比，就算供款比租金高，只要租金比供樓利息多的話，餘額是會以償還本金形式，累積到物業資產，成為你財富的一部份。

例子：一層1000萬的物業，現時實際按揭利率是2.5%，一年的利息成本是25萬， 如年租金低於25萬，單看數字，租樓會較著數，但也需考慮其他非金錢能衡量的因素。

4.物業的價格

加息週期市場普遍認為樓價會下跌，但若能找到一個比市價低10%-20%的物業，很大機會能夠抵銷加息和跌市的風險，假設加息周期平均加息2%，維持3年，多出的開支也只是借款額的6%，而到減息週期時，樓價通常也會回升。

5.區份

留意計劃置業區份近年是否多新盤推出或未來供應數量多不多，一手供應量多會抑壓區內二手樓價，引至區內物業跑輸大市，可待市場消化負面因素後，才開始買樓。

大家還可以參考下表，在一般情況下，買樓自住和租樓的考慮因素和開支比較。

買樓 Vs 租樓(考慮因素)

買樓 Vs 租樓(開支)